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美国解决-中国有的地区养老金已经发不出来了

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【江苏卫视春晚阵容】

養老金閉門會議結束後,市場馬上開始作出反應。中國日報、經濟參考報等多家官媒聯合發文《個人養老金制度全國落地進入倒計時》,稱:

中國社科院世界社保研究中心,在2019年4月10日發佈的《中國養老金精算報告2019~2050》中的測算結果顯示,

之前哇哈哈董事長宗慶後就直言不諱,“雙軌制“造成了極大的不公平。應當早些合併,大家應該都一樣。養老金獲得的數額應該和自己對社會所做的貢獻有關。

在企業繳費率為16%的基準情境下,全國城鎮企業職工基本養老保險基金將在2028年出現當期赤字,並於2035年出現累計結餘耗盡的情況。

1養老問題提起養老金,大部分人肯定不耐煩。一來離自己太遙遠,二來太過繁瑣看不懂。

屆時,建議有心人死盯市場,把全部註意力定位到“養老”這個上,適度配比投資份額,然後共同感受時代帶來的紅利。

畢竟在這個不虧就是賺的年代,投資獲利真的要靠敏銳的洞察力和實打實的能力了。靠運氣只能是刀口舔血,我勸你還是別乾。

按照1994年世界銀行提出的“三支柱”概念,養老體系主要包括三個方面:

老美的養老金體制是很成熟的。官方給出的數據,2019年美國養老金達到的規模已經超過了30萬億,占比GDP148.8%,是全世界養老體製做的最好的國家,而中國這個數值僅占比GDP的10%左右。

這讓我想起了,前段時間中國網友在網上吐槽“日韓老人晚景凄涼”的視頻,因為日韓已經進入了人口老齡化進程,每個月領取的養老金大概2000元左右人民幣,迫使一些老人走上街頭以撿垃圾為生。

那麼養老金並軌和推遲退休時間可以徹底解決養老金問題嗎?答案肯定是否定的。這就像一個人得了癌症,通過化療只能延緩病情的惡化,但是結果都一樣。如果真正想解決問題,除了節流,還得“開源”!

這就形成了養老金和股市的雙向促進作用:

換句話說,美國人可以選擇把養老金放在共同基金,而這些以共同基金為代表的機構投資者可以在股市進行投資,然後收益分紅。

通俗的講,就是影響到了未來中國金融市場(包括股市)的“勢”。而這波“勢”很可能影響到你我的生活。

4可見的未來樓繼偉稱,“我們已經達成了高度共識,未來的路清晰可見”。

為什麼有這麼大的區別?並不是兩國公民對養老有認知偏差,也不是兩國有貧富差距,而是老美的養老保險是可以賺錢的。可以安全地配比投資在股市,而且會產生固定的收益,但是在中國不會。

那麼中國養老金為何要改革?養老金和股市有什麼關係?作為一個聰明的思考者,應當如何去參悟其中的勢?接下來子木為大家仔細詳解。

中國多個重要人物悉數到場,場面盛大,其中會議領銜者是財政部前部長樓繼偉,在會場整整坐了一上午,極為罕見。在會後,樓繼偉若有所思,稱這場討論,

迫於無奈,前財政部財政科學研究所所長賈康提出,用南方多年的滾存結餘調到東北救燃眉之急。為此東北年輕人還在網上提出質疑,

文丨子木前幾天,北京金融街(000402,股吧)的麗思卡爾頓酒店召開了一場秘密會議。

所以在千萬種嘗試和猜想後,我們終於得到了一種非常“高超”的解決方法,也就是最近這次養老金改革會議的核心內容,正所謂照貓畫虎,“學老美”。

所以可以遇見的是,中國未來會擁一個龐大的個人養老賬戶體系,並且會政策性激勵這些資金進入股市,隨之而來的,還有不計其數的基金機構相繼建立,個人養老保險產品層出不窮。

3最好的方法中國養老金問題是必須要解決的,否則隨著時間的推移,人口老齡化會成為拖垮經濟的“灰犀牛”。這比所謂的大國摩擦還要嚴重。

幾十年工作下來,是一筆非常可觀的積蓄,足可以保障一個人的養老生活。然而事實上,中國有的地區養老金已經發不出來了。

第一支柱:基本養老保險(國家給養老)

其實中國一直在尋找能解決股市問題的良藥,這個良藥最好莫過於,以個人養老保險為主的“信任資金”。

第三支柱:個人商業養老保險(自己養老)

其實看到這段視頻,我沒有笑出來,反而感到深深的擔憂。因為我們也好過不了多少。

但是你跟美國公民說,買份商業保險吧,他會說,“好啊,快給我講講”。

第二支柱:企業年金或職業年金(企業給養老)

但這次不同,風水輪流轉,不賺白不賺。而且樓市不動股市動,無論輪動時機還是解決養老金問題,有充分的理由可以確定,接下來馬上是國家意志要啟動的牛市,那聰明的人就一定要好好珍惜,因為這大概率會成為最後一次高收益的A股牛市了。

而之前想到的“節流”,只能延緩這個過程,不能從根底裡解決這個問題。

什麼意思呢?就是用年輕人交的錢去養老人。這在過去還好,但是如果人口結構發生改變,就很容易發生問題。

而且美國政府大力支持了這種做法,一直出台養老保險金收益免稅的激勵政策。

2019年年初,東北部分省份就發生了養老金延遲發放的現象。因為養老金是救命錢,搞得東三省的老人們坐立不安。

拿東北來舉例,自身人口老齡化問題就嚴重,再加上經濟問題,年輕人常年流出,社會撫養比逐漸走高。原來是5個年輕人養1個老人,現在是2個人年輕人養1個老人,壓力越來越大,形成惡性循環,當地年輕人連老人都養不起了,還怎麼圖本地的經濟發展?

顯然,我們之前誤判了人口紅利會這麼早結束。而且我一個專門研究養老金的朋友講,目前的養老金制度還是根據2000年的人口結構計算的,所以現在部分地區出現“收不抵支”現象是很正常的。

美國將第三支柱發揮到了極致。數據統計,第三支柱個人商業養老保險占比達到35.8%,第二占比54.6%,第一僅為9.6%;而中國,第三支柱占比1.36%,第二占比25.18%,第一占比高達73.45%。

例如“養老金並軌“。之前中國養老金一直是“雙軌制”:中國企業職工是按照企業交一部分,職工本人交一部分,這樣的”繳費型“統籌制度來計算;但是機關和事業單位不同,自己不用繳,養老金由國家財政統一發放。

其實,此前人社部社保管理中心編製的《中國社會保險發展年度報告2016》就指出了,黑龍江省累計結餘已穿底,欠賬232億元。而在2019年,中國養老基金收不抵支的省份數量增加到了13-14個,接近全國省級統籌單位的一半。更讓人揪心的是,這個差額可能只會越來越大。

而且最重要的是,後者所得到的養老金額度是前者的3倍之多。這也是為什麼一直以來中國大學生這麼喜歡考公務員的原因之一。

2重要命題“如何解決養老金不足”,這對於當下的中國,是一個致命的課題。

其實大約從2012年開始,中國各界的專家們就根據此事想了一些應對的招數,然而只得出一個結果,“節流”。

我們之前決定用“現收現付制”,是因為對中國人口紅利有著充分的自信。認為代代相傳,年輕人綿延不絕。然而事實上,中國人口紅利早已開始斷崖。

反觀中國股市,就是一個單方面的韭菜市,2009年10月16日,中國股市2976點;2019年10月16日,中國股市2977點,整整10年我們漲了1點。

當然也一定要學會剋制,因為每次重大的改革,都會伴隨著資本泡沫的瀰漫和破碎。你需要做的是及早入市,等街邊大媽都在討論這件事的時候,立刻抽離。

什麼意思呢?2035年,中國之前所儲蓄的養老金就全部花光了。屆時所有的老人,將一分錢都拿不到。

美國在二戰之後,1978年就創設了著名的私人養老金401(K)計劃,這是一種由雇員、雇主共同繳費建立起來的完全基金式的養老保險制度。

人們主動購買養老金減輕政府負擔,同時享受投資收益,股市因大量“信任資金”流入,抗跌性增強,趨於良性,企業競爭優勝劣汰。

中國推遲退休年齡預計在2022年開始施行。

本文轉載自公眾號「子木聊房」正文4632字,預計閱讀時間:14.5分鐘

背後的暗意就是將股市和個人養老保險金聯繫起來。以老美的路,走出我們的特色。

養老金並軌問題從2012年提出,直到2015年才發佈了《國務院關於機關事業單位工作人員養老保險制度改革的決定》,近4000萬機關事業單位人員告別了“免繳費”時代,但是推進過程步履坎坷,其中道理大家個中體會。

這種做法激勵了人們主動去購買養老保險,並主動投資股市,數據顯示,美國第三支柱資金投資股市占比高達80%。而且美國人的養老金都在股市,所有人都不希望股市下跌。這也保證了美股的長牛行情,10年時間足足翻了5倍。

然而在“收不抵支”的窟窿下,這些年我們反而沒有合理調劑養老金的應用,而是在不斷提高退休人員的待遇,養老金逐年高調,按照這個趨勢,中國的養老窟窿越老越大,不出幾年,便會爆發養老系統性風險。

不錯,的確如此。雖然坊間很少有媒體報道這件事,但這場會議的重要性,絕對可以排在2020年度的首位。可以說不單決定了中國未來養老金制度的走向,還影響了在這背後,數以萬億計的資金走向所蘊藏的財富勢能。

但從千禧年(2000)之後,人口開始加速滑坡,每年以大約100萬的速度遞減,2019年年出生人口預計僅有1300萬左右。

其次是推遲退休年齡,來減少養老金髮放額度。這在其他國家已經開始走向普遍,例如2019年,俄羅斯正式啟動養老金改革。到2028年,將把男性的退休年齡從60歲提高到65歲。到2034年,將把女性的退休年齡從55歲提至63歲。

“達成了高度共識,未來的路清晰可見”。

運營監管、稅收優惠等政策加緊醞釀,金融機構加速圈地個人養老萬億市場。

事實上,東北養老的鍋當地年輕人的確是背不起了,這事兒不能逞強。這是歷史的積重難返,也是現有養老金制度的一大弊病——現收現付制。

簡直一箭雙雕。當然對於投資股市來說,子木之前一直都不建議。因為這麼多年來,身邊沒有幾個朋友能實打實在其中賺到錢,有的甚至因為股市還賣掉了房子,虧得一塌糊塗。普通老百姓通常被割韭菜割幾茬,才能勉強看清中國股市的門路。

其實和你我息息相關。正常人自打參加工作開始,就得交養老金。根據規定,養老保險每月由個人繳納8%,單位繳納12%(部分地區甚至達到了20%),合起來就是月工資的五分之一。假設月收入10000元,每年光養老金,就要交2.4萬。

“憑啥俺們東北的鍋讓別人背?”

為什麼有如此巨大的差距,也並不是因為老美政府有錢,而是老美在早期就洞察了養老問題的精髓——讓居民自己去主動養老。

這是解決中國養老問題的必要手段,同時也是在房地產之後,為中國貨幣建立穩定蓄水池(股市)的不二法門。